Как выбраться из долгов: пошаговый план и калькулятор
Когда кредиты, микрозаймы, рассрочки и долги по карте накапливаются, зарплата исчезает в день поступления. Выбраться можно — нужен порядок и понятный план.
Ниже пять простых шагов и калькулятор. Внесите свои долги — увидите, какой гасить первым, сколько вы заплатите процентов и в каком месяце станете свободны от долгов.
Перейти к калькулятору5 шагов, чтобы выбраться из долгов
Перестаньте брать новые долги
Закрывать старый долг новым — значит увязать глубже. Временно не пользуйтесь кредиткой и не покупайте ничего в рассрочку.
Запишите все долги в один список
Для каждого: остаток, годовая ставка, платёж в месяц и дата платежа. Не забудьте долги знакомым и родственникам.
Проверьте долговую нагрузку
Разделите все ежемесячные платежи по долгам на доход в месяц. До 30% — норма, 30–50% — зона риска, больше 50% — нужно действовать срочно.
Выберите метод
«Лавина»: все свободные деньги — на долг с самой высокой ставкой, так вы заплатите меньше всего процентов. «Снежный ком»: сначала закрываете самый маленький долг — быстрые победы мотивируют. По остальным долгам продолжайте вовремя платить обязательный минимум.
Договоритесь с банком
Если платить нечем, не ждите просрочки. Напишите в банк заявление об отсрочке или реструктуризации. Так вы избежите штрафов и испорченной кредитной истории.
Калькулятор выхода из долгов
Добавьте каждый долг: остаток, годовую ставку и платёж в месяц. Расчёт выполняется на вашем устройстве, регистрация не нужна.
Шаг 1. Внесите долги
Чего делать нельзя
- Не берите новый микрозайм, чтобы закрыть старый, — так начинается долговая спираль.
- Не платите только минимум, не замечая, что проценты растут быстрее долга.
- Не верьте «помощникам», которые обещают списать долги и просят деньги вперёд.
- Не закладывайте квартиру или машину ради нового дорогого кредита на погашение долгов.
- Не прячьтесь от звонков: разговор с банком даёт лучший результат, чем просрочка.
Читайте подробнее
Следите за долгами в «Мои деньги»
Записывайте доходы и расходы, проверяйте долговую нагрузку каждый месяц и копите подушку безопасности.
Открыть «Мои деньги»Частые вопросы
Какой долг гасить первым?
Чтобы сэкономить — с самой высокой ставкой (обычно микрозайм или кредитная карта). Если важна мотивация — самый маленький. По остальным долгам всегда вовремя платите обязательный платёж.
Какая долговая нагрузка считается нормальной?
Рекомендуется, чтобы все платежи по долгам не превышали 30% ежемесячного дохода. Если больше 50%, не берите новых долгов и обсудите с банком реструктуризацию.
Что делать, если нечем платить по кредиту?
Обратитесь в банк до просрочки. Многие банки могут продлить срок, дать кредитные каникулы или реструктуризировать долг. Все договорённости оформляйте письменно.
Можно ли взять новый кредит, чтобы погасить долги?
Только если новый кредит дешевле старых и вы перестали брать новые долги (рефинансирование). Закрывать микрозайм новым микрозаймом — ухудшать ситуацию.
Материал носит образовательный характер и не является финансовой консультацией. Калькулятор даёт приблизительный расчёт: проценты, штрафы и график платежей зависят от вашего договора. Точные условия уточняйте в банке или кредитной организации.